Quels sont les avantages et les inconvénients à passer par un courtier immobilier ?

Spoiler : oui, les avantages l'emportent largement. Parce qu’au-delà du discours commercial, un courtier peut vraiment faire la différence entre un projet qui se concrétise facilement et un parcours du combattant. Entre gains de temps, économies substantielles et sérénité retrouvée, les avantages d’un courtier immobilier sont bien réels.

Le courtier en prêt immobilier, c’est LA personne à consulter quand on souhaite investir. Intermédiaire entre le particulier et les banques, il vous accompagne dans le choix d’un crédit adapté à votre profil grâce à son réseau de partenaires.

Grâce à son expertise, vous pouvez bénéficier de nombreux avantages. Découvrez le témoignage de Laure qui a été accompagnée par Pretto pour son premier achat immobilier :

On vous présente les 3 avantages d’un courtier immobilier en termes de temps, d’argent et de stress. Passer par un courtier immobilier présente de nombreux avantages. Il s’agit d’un professionnel qui vous accompagne tout au long de votre projet immobilier et qui a pour rôle principal de vous épauler dans votre recherche de financement.

Vous pensez court-circuiter tout ça en passant par votre banque ? Après tout, vous y êtes client depuis longtemps, elle peut faire un geste… Malheureusement, c’est faux. Les banques font peu de marge sur les emprunts immobiliers, qu’elles voient comme des produits d’appel. Être déjà client est donc plutôt à votre désavantage pour négocier.

En revanche, votre courtier connaît les banques et les taux qu’elles proposent en fonction des différents profils. Chaque dossier est unique et c’est pour cela que le crédit immobilier est complexe : il faut s’adapter à la situation et au projet des emprunteurs.

Chez Pretto par exemple, nos experts crédit s’appuient sur Finspot, notre moteur de recherche connecté en temps réel à plus de 100 banques partenaires, nourri par les retours en temps réel des 400 courtiers du groupe. Cette combinaison entre expertise humaine et outils performants leur permet de comparer facilement la totalité des offres du marché et d’identifier rapidement les meilleures opportunités pour votre profil.

Mais le courtier est un partenaire que les banques connaissent bien et en qui elles ont confiance. Il aura plus de facilité à accéder au bon interlocuteur, et saura mettre votre dossier en valeur pour que son traitement se fasse dans les meilleurs délais.

D’ailleurs, chez Pretto, cette rapidité est renforcée par notre organisation : votre courtier salarié, basé à Paris ou Nantes, ne travaille pas seul. Il bénéficie du soutien d’équipes d’analyse et de responsables des relations bancaires qui consolident chaque dossier. Cette force collective permet d’accélérer le traitement sans sacrifier la qualité.

Et pour aller encore plus loin, on s'appuie sur l'intelligence artificielle pour gagner en efficacité. « Nos clients sont frustrés par l'opacité du processus, et surtout par le temps que ça prend. On veut leur rendre du contrôle », explique Renaud Pestre, le cofondateur de Pretto, à Ideal Investisseur. L'IA permet d'analyser rapidement les dossiers et d'identifier les meilleures pistes, pour des délais raccourcis et un suivi encore plus transparent.

Grâce à son rôle de comparateur, le courtier immobilier vous fait forcément gagner de l’argent. Ces économies peuvent porter : Les frais immédiats

Les frais de dossier, par exemple. Comme votre courtier fait un travail d’analyse de votre dossier de demande de prêt, la banque peut accepter de faire un geste commercial et réduire (voire supprimer) ces frais.

Chez Pretto, nous appliquons des frais de courtage à partir de 1  740 € qui dépendent du montant emprunté (hors projets spéciaux*). Mais surtout, nous sommes facturés qu’au succès : vous ne payez aucuns frais de courtage avant d’avoir obtenu votre prêt immobilier.

*Achat en SCI, projet de construction, chef d’entreprise/profession médicale, non-résident et prêt supérieur à 1 million d’euros.

En dehors du taux, votre courtier immobilier négocie les conditions de votre crédit. Cela porte notamment sur :

• La flexibilité de votre emprunt : possibilité de moduler vos mensualités, de suspendre temporairement vos remboursements…

• Le remboursement anticipé sans frais : si vous vendez ou si vous voulez solder votre prêt plus tôt, cela engendre des indemnités (appelés IRA). Négocier l'exemption représente des milliers d’euros d’économies

• La délégation de l’assurance emprunteur : qui peut s’avérer très coûteuse si vous êtes obligé de prendre celle de la banque

Toutes ces conditions peuvent vite faire monter le coût de votre emprunt sur la durée. En fonction de votre projet, votre courtier peut donc vous conseiller afin de négocier pour vous les meilleures conditions de crédit.

Le calcul est vite fait : en moyenne, nos clients chez Pretto économisent 15  000 € sur le coût total de leur crédit. De quoi largement compenser les frais de courtage et même vous offrir une belle marge de manœuvre.

Non seulement vous n'avez pas à vous inquiéter de dégager du temps pour faire tout ce qu'il fait, mais surtout, vous pouvez vous concentrer sur ce qui est réellement important : trouver le bon bien, négocier le prix, préparer votre déménagement…

Et parce que devenir propriétaire, c’est rarement un long fleuve tranquille, il écoute, explique, anticipe et défend vos intérêts à chaque étape. Cette dimension humaine fait toute la différence : vous avancez avec quelqu’un qui connaît le terrain, parle votre langue et ne lâche rien pour votre projet.

Vous pouvez joindre votre conseiller par mail ou téléphone à votre convenance, mais aussi suivre votre dossier de prêt immobilier en un clin d’œil. Il vous suffit de vous connecter à votre espace client pour assembler les pièces de votre dossier, suivre le traitement de votre demande, ou tout simplement vous rappeler des détails de votre projet.

Nos outils technologiques viennent en renfort pour simplifier la démarche et affiner les calculs, sans jamais effacer ce qui fait la différence : un accompagnement humain, précis et vraiment personnalisé. La technologie ne remplace pas l’humain, elle lui donne les moyens d’être encore meilleur.

Comme toute solution, elle comporte ses limites et ses contraintes. Avant de vous lancer, mieux vaut connaître les avantages bien sûr, mais aussi les inconvénients d'un courtier en prêt immobilier. On passe en revue les points de vigilance à avoir en tête.

Premier frein pour beaucoup : les frais de courtage. Entre 1 500 € et 3 000 € selon les courtiers (1 740 € minimum chez Pretto), ça représente un budget non négligeable dans un projet déjà coûteux. Sur le papier, ça peut freiner.

Mais attention au calcul court-termiste. Si ces frais sont souvent compensés par les économies réalisées sur le coût total du crédit, ils sont réglés au moment de la signature chez le notaire, une fois votre prêt obtenu. Pour certains budgets serrés, ça peut néanmoins représenter une ligne de plus dans le budget à prévoir.

Notre conseil ? Faites le vrai calcul : comparez le coût des honoraires avec les économies potentielles sur 15, 20 ou 25 ans d’emprunt. Le retour sur investissement est généralement largement positif.

Là où le bât blesse vraiment, c’est la qualité inégale des prestations. Le marché regorge de courtiers aux compétences et méthodes très variables. Entre le courtier indépendant super compétent, le réseau franchisé standardisé et la plateforme « gratuite » qui ne fait que de la mise en relation… l’écart est abyssal.

Les pièges à éviter :

• Les courtiers « gratuits » qui ne vous accompagnent pas réellement et vous laissent négocier seul.

• Les courtiers qui travaillent avec un panel limité de banques (3-4 partenaires seulement).

• Ceux qui manquent de réactivité et vous font perdre un temps précieux.

• Les courtiers qui ne sont pas transparents sur leur rémunération ou leur méthode.

• Ceux qui manquent de pédagogie, restent flous dans leurs explications ou ne savent pas vous rassurer.

L'idée, c'est de trouver un partenaire qui saura vous accompagner dans cette aventure en vous délestant du stress. Alors autant trouver le bon ! D’où l’importance de vérifier les avis clients, de poser les bonnes questions dès le premier contact, et de ne pas hésiter à comparer plusieurs courtiers avant de vous engager.

C’est LE piège classique. Si vous avez déjà poussé la porte d’une banque avant de contacter un courtier, celui-ci ne pourra plus y retourner présenter votre dossier. Les banques considèrent que vous leur « appartenez » déjà.

Autrement dit, vous fermez des portes sans le savoir, et votre courtier se retrouve avec un terrain de jeu réduit. Ce qui peut impacter sa capacité à vous trouver la meilleure offre.

La bonne stratégie ? Si vous envisagez de passer par un courtier, faites-le d’emblée. Ne commencez pas par faire le tour des banques vous-même « pour voir », vous vous tirez une balle dans le pied.

Pour certains, confier son projet à un intermédiaire peut être inconfortable. Vous ne maîtrisez pas directement les échanges avec les banques, vous dépendez de la réactivité et de la compétence de votre courtier, vous ne choisissez pas exactement quelles banques sont démarchées…

Cette perte de contrôle peut être difficile à vivre pour les personnes qui aiment tout gérer elles-mêmes. Si vous êtes de ceux-là, posez-vous la question : êtes-vous prêt à lâcher prise pour gagner en efficacité ?

Dernière nuance : si vous avez un dossier ultra-solide (CDI en béton, gros apport, revenus confortables, pas d’endettement), que vous avez du temps devant vous et que vous êtes à l’aise avec les démarches bancaires, vous pouvez techniquement vous en sortir seul.

Dans ce cas précis, le gain apporté par le courtier sera peut-être moins spectaculaire. Mais attention : même avec un excellent dossier, un courtier peut encore optimiser votre financement (meilleures conditions, clauses avantageuses, assurance négociée…).

Pesez le temps que vous allez y passer VS le coût du courtier VS les économies potentielles. Souvent, même pour les « bons » dossiers, la balance penche en faveur du courtier.

Consultez nos avis clients :