Combien emprunter avec 3 500 euros par mois en 2026 ?
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Paris
Cette année c'est décidé, vous allez devenir propriétaire ! Sage décision. Mais avant même de programmer des visites, connaissez-vous votre capacité d'emprunt ? Avec un salaire de 3 500€ (net avant impôts), vous pouvez emprunter environ 174 000€ sur 15 ans, 214 000€ sur 20 ans et 247 000€ sur 25 ans. Mais pour savoir ce que vous pouvez réellement emprunter, il faut regarder comment les banques raisonnent. Taux d’endettement, durée du crédit, reste à vivre… Voici les règles à connaître avant de vous lancer.
Les infos clés
Avec un salaire net mensuel de 3 500 €, vous pouvez allouer jusqu’à 1 750 € chaque mois au remboursement de votre prêt. Cela correspond au plafond d’endettement de 35 %.
Le reste à vivre, aka l'argent qu'il vous reste après avoir payé votre crédit + vos charges, est aussi important. Il doit être de 700€ minimum pour un adulte et de 300€ minimum pour un enfant.
Quel taux d’endettement maximum pour un salaire de 3 500€/mois ?
Avec un salaire de 3 500€ par mois, vous ne pouvez pas rembourser plus de 1 225 €. Alors, en fonction de la durée de votre crédit, combien pouvez vous emprunter en janvier 2026 ?
| Durée de l’emprunt | Taux d’intérêt moyen sur la durée | Montant maximum |
|---|---|---|
| 15 ans | 3,20 % | 174 940 € |
| 20 ans | 3,31 % | 214 820 € |
| 25 ans | 3,40 % | 247 337 € |
*Calcul réalisé avec les taux en vigueur en janvier 2026, hors assurance, sans apport.
Attention, ces chiffres sont donnés à titre indicatif. Votre capacité réelle peut varier selon votre profil, votre apport et le taux que vous obtiendrez. Vous voulez savoir exactement combien vous pouvez emprunter ? Faites une simulation gratuite !
Pour aller plus loinQuel est votre taux d'endettement maximum ?
Les critères à prendre en compte en plus de votre capacité d’emprunt
Le taux d’endettement, c'est important, mais d'autres paramètres entrent en jeu. Lesquels ?
Le reste à vivre
Quand une banque vous prête de l’argent, elle veut évidemment être remboursée… sans mettre votre budget en difficulté. Avant de vous accorder un crédit, elle regarde donc ce qu’il vous resterait chaque mois une fois la mensualité payée et l’ensemble de vos charges réglées. C’est ce qu’on appelle le reste à vivre.
S'il n'y a pas de règle universelle, il est généralement compris entre :
700 € et 1 000 € pour un adulte,
et entre 300 € et 500 € pour un enfant.
Plus votre reste à vivre sera important, plus la banque vous accordera facilement un crédit. Cela lui permet d’avoir la certitude que vous avez une marge de manœuvre pour faire face à un imprévu, et que vous serez toujours dans la possibilité de la rembourser.
Le taux d’intérêt
Pour aller plus loinComment calculer le montant des intérêts ?Comment calculer le montant exact que je peux emprunter avec un salaire de 3 500 euros par mois ?
Pour les banques, vos revenus ne sont qu’une partie de l’équation. Vos charges, votre situation familiale, la durée et le taux du prêt, votre reste à vivre entrent eux aussi en ligne de compte. C’est pour cette raison que le tableau présenté plus haut reste indicatif et ne reflète pas forcément le montant que vous pourrez réellement emprunter.
En quelques minutes, vous obtenez une estimation personnalisée du montant que vous pouvez emprunter, du taux associé, et une vision claire de la faisabilité de votre projet. Et si besoin, l’outil vous propose aussi des pistes concrètes pour optimiser votre dossier et maximiser vos chances d’obtenir votre crédit.
Questions fréquentes sur la capacité d'emprunt ?
Est-ce que je peux dépasser les 35% d'endettement avec un salaire de 3 500€ ?
Faut-il un apport obligatoire pour emprunter avec 3 500€ par mois ?
Comment augmenter ma capacité d'emprunt avec ce salaire ?
Vous avez plusieurs leviers à actionner :
Allonger la durée du crédit : passer de 20 à 25 ans augmente votre capacité d'emprunt par exemple,
Solder vos crédits en cours : un crédit conso ou auto peut vous aider à emprunter plus pour votre projet immobilier,
Acheter à deux : cela permet de cumuler les revenus et doubler (en fonction des revenus du co-emprunteur) la capacité d'emprunt.
Diplômée de l’ESJ Paris et journaliste depuis 15 ans, Catherine Brezeky met son expertise au service de la pédagogie. Au sein de Pretto, elle pilote les relations presse et l’équipe éditoriale, avec une mission : rendre le crédit immobilier compréhensible et concret pour tous.
